导读： 意外险的人身保险责任通常包括三项：意外身故、意外伤残、意外意外医疗。险购需体不同年龄阶段的买年人，适合不同的龄人意外险产品。人身意外险购买需要体检吗？身意保险公司没有规定买保险前必须体检。

不知道明天和意外哪个先来，外险在生活中我们也看了太多因意外而失去明天的购买事例。

人身意外保险，人身是意外指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，险购需体并以此为直接原因造成死亡或残疾时，买年保险公司按照保险合同的龄人约定向被保险人或受益人支付一定数量保险金的保险。可以细分为综合意外险、身意旅游意外险、外险航空意外险、交通意外险等类型，满足不同场景的保障需求。

人身意外险购买年龄?

意外险的保险责任通常包括三项：意外身故、意外伤残、意外医疗。不同年龄阶段的人，适合不同的意外险产品。

1、儿童和老年人

孩子天性活泼，容易烧伤烫伤，被猫抓狗咬。而父母身体健康变差，行动迟缓，容易意外摔倒磕碰，所以这两类人要重点关注意外医疗。

但父母和孩子没有养家的责任，万一不幸身故或者伤残，并不会对家庭经济造成太大影响。而且国家对未成年人身故的保额有限制，10岁以下不得超过20万，18岁以下不得超过50万。

所以意外身故和意外伤残，我们可以暂且放一放。意外医疗，就相当于一份只保意外的医疗险，挑选这一块保障的时候，我们要记住这3点：

(1)没有免赔额，或者免赔额越低的越好 免赔额就像是一条标准线，只有医疗费超过标准线的部分，才会给报销。挑意外险的时候，我们也最好选择这样的产品，尽可能地多报销一点医疗费用。

(2) 选报销比例高的 报销比例跟我们能拿到多少钱有直接关系，比例越高，能报销的钱就越多。现在的产品报销比例都挺高的，基本上在80%以上。

(3)选社保外用药也能报销的 社保并不能报销所有的药物，如果选的意外医疗只能报销社保范围的用药，用药就会受到限制。如果伤情比较严重，需要用到进口药物，那这笔钱只能我们自己承担了。

所以，我们还是尽可能地选报销不限社保范围的产品。

人身意外险购买需要体检吗?

首先保险公司没有规定买保险前必须体检，只是针对一些年纪较大、保额需求较高、或者以前有过既往病史需要复查的的情况，保险公司会要求体检。

如果我们体检了，也跳不过保险公司设置的健康问题，不能用体检报告直接代替健康告知。没有体检，不知道自己身体是否异常，就不存在隐瞒病情的情况。如果之前体检有异常，保险公司要求提供近半年的检查报告，得去复查。

所以我的建议是：如果没有身体异常，买保险时，先别体检，保险合同生效后，等待期过后再去体检，从来没有体检过的，不影响买保险。当然身体确实不适，该看一定要看。不要硬扛。

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